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商业银行开展企业客户碳核算是一项高度前沿和专业的创新性工作。邮储银行创新核算模式，在实践中探索出了相关可行经验。一是顶层设计引领。邮储银行自2021年起有序推动环境信息非强制性披露企业碳核算，在“中国邮政储蓄银行落实碳达峰碳中和行动方案”中单列“碳核算”行动作为全行落实双碳工作重点任务，并在每年绿色金融工作要点、绿色金融工作方案中，将碳核算纳入重点工作督办落实。二是分步组织推广。邮储银行核算工作按照积极探索、客户自愿、有序推进的“三原则”，制定“三步走”的工作思路，从试点行逐步扩大到部分一级分行，最后全面推广碳核算工作。邮储银行率先探索的碳核算模式，取得了显著成效，得到有关部门的高度肯定与推广。三是资源整合优化。邮储银行将易企营平台与碳核算平台进行优化整合，实现易企营存量客户自动完成碳核算注册流程。此举在盘活存量易企营客户，为其提供优质碳核算增值服务的同时，极大地扩展了邮储银行碳核算客群规模。

邮储银行企业客户碳核算工作在促进企业客户绿色低碳转型、完善风险管理、规范信息披露等方面作出了有益尝试和探索。同时威九国际已满18免费领取奖励，各分行积极探索企业客户碳核算创新应用试点，将碳核算和客户调查、审查审批、贷后管理、产品创新等相结合威九国际已满18免费领取奖励，引导客户绿色低碳发展，加强风险监测和预警，加快绿色金融产品与服务创新，拓展碳核算工作的广度与深度，为促进低碳转型夯实基础。

例如，福建省三明市分行创新制定碳核算积分卡，将碳核算工作与客户调查、审查审批、贷后管理、产品创新等相结合，通过制定碳核算评分卡，鼓励客户开展碳核算，根据客户碳核算结果的数据质量等级，对客户进行相应的评分，同时通过开展二次碳核算积分测算，对实现降碳的客户，给予加分，在客户准入、授信重检等环节开通“绿色通道”，给予贷款定价适当减点支持。

浙江省丽水市分行依托浙江省金融综合服务平台、丽水市信用信息服务平台、丽水市公共信用平台，建设企业生态信用评价机制，创新“企业生态信用贷”金融产品，实现银行授信评价体系从单一的财务维度拓展至包含碳核算信息的“ESG+邮储特色+丽水元素”多维评价体系，从而更加精准地度量企业客户风险和价值，实现“扩展客源、创新产品、管理风险”三项目标。截至9月末，已对丽水市455家企业开展生态信用评价。

邮储银行在积极有序推动环境信息非强制性披露企业碳核算，引导客户科学制定碳排放目标规划的同时，也将企业客户碳核算数据接入行内“金睛”信用风险监控系统，依托“金睛”系统数字化平台，持续完善邮储银行气候风险数据库。数据库中相关气候、环境数据，极大缓解了绿色金融市场交易活动中的信息不对称问题。邮储银行还开发了适合绿色技术创新和覆盖投融资主体全生命周期的绿色金融产品和服务体系。基于相关成果，邮储银行顺利完成了中国人民银行北京市分行金融数据综合应用试点项目“基于大数据技术的绿色信贷服务”。在通过金融科技赋能碳核算工作的同时，邮储银行绿色金融数字化转型工作也得到了加速发展。

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AI生成信息从“一眼假”到“深度伪造”，仅仅过了几年时间。几年前，网络上流行上传个人照片生成各类主题海报或视频的游戏，令人们对AI融入生活抱有了更多期待。比如，通过AI换脸实现的“蚂蚁呀嘿”搞笑视频，曾一度霸榜热搜。同时，AI技术应用于天气预报、新闻播报、医疗、手机地图等领域，让生活更加便利。然而，也产生了一些新的问题。有人用自己的照片与某女星素材合成亲密视频，引发争议；某知名办公软件将用户文档用作AI训练文本，引发反对声浪；还有一些人的声音、人脸被AI学习，生成虚假信息用于电信诈骗、造谣……

AI为人们提供新体验的同时，伴随的风险成本越来越高，不仅侵犯了一些人的合法权益，也扰乱了网络空间秩序。比如，AI生成音频技术的滥用可能侵犯个人的人格权。自然人的声音具有唯一性、独特性，是自然人人格的重要组成部分。今年4月，北京互联网法院宣判的全国首例AI生成声音侵权案，判决侵权方赔偿原告25万元。又如，AI生成的虚假音视频很容易引发误解，甚至造成恶劣影响，破坏网络信息的可信度和网络空间的秩序。今年9月，网上流传某网络平台负责人的负面“酒后”音频，给该平台招致风波，结果警方调查发现威九国际已满18免费领取奖励，音频内容系AI伪造。

这些“追着AI跑”的规范手段必不可少，但从AI生成内容的逻辑看，还需从前端发力，即在“投喂”素材训练AI大模型环节做好必要的规制。AI自主学习需要有大量的“学习对象”作为基础，包括声音、文字、语法、图像、热力分布等，这些素材越丰富，AI就“吃”得越饱，生成的内容就越自然逼真。当前，网友使用AI软件上传声音、人脸等个人生物信息时，几乎是不设防状态。此外，AI在获取训练素材时还缺乏一定的规范，比如用户为一次娱乐活动而上传的素材能不能被储存和多次利用？相关信息该如何使用？都应有明确的说法。

以手机APP过度索权为例，近年来，很多APP开发运营者为了获取更丰富的用户数据，后台过度索权问题饱受诟病。2021年初，工信部出台文件，明确了“知情同意”和“最小必要”两项个人信息保护基本原则，要求从事APP个人信息处理活动，应当由用户作出自愿、明确的意思表示，同时不得从事超出用户同意范围或者与服务场景无关的个人信息处理活动。同理，AI自主学习也应被划定明确、具体的边界范围。比如，用户上传的信息将被用于什么用途、如何储存及使用，要有类似“知情同意”“最小必要”的规定。