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今年以来，监管密集“出手”，银行业频收罚单。10月7日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的行政处罚信息(罚单统计以公布时间为准)统计发现，今年前三季度，国家金融监督管理总局及各分支机构共向银行业开出了1533张罚单，合计罚没金额约为11.81亿元。其中，平安银行被开出年内最大单张罚单，被没收违法所得并处罚款合计6723.98万元。

知名经济学者盘和林指出，不管是罚单数量、处罚金额还是涉及的机构和个人数量都有所下降，这表明银行在加强内控和合规方面取得了一定成效31399金沙娱场城，而监管机构也调整了检查重点或执法力度，若市场环境不变、监管政策调整不变，则四季度很可能延续这种趋势。接下来，监管层可能会继续加强对重点领域(如中间业务、互联网金融业务、个人房贷、经营贷业务等)的关注，并加大对新兴业务模式下潜在风险点的监控力度。

例如31399金沙娱场城，今年1月初，国家金融监督管理总局山东监管局公布了一则大额罚单，齐鲁银行被没收违法所得并处罚款合计1495.126802万元。其中，总行1375.126802万元、分支机构120万元。罚单信息显示，该行主要违法违规事实多数与贷款业务违规有关，涉及关联交易贷款管理不到位、小微企业划型管理不到位、流动资金贷款管理不到位、房地产贷款管理不到位等多类。

谈及强监管的背景下信贷业务违规问题仍屡禁不止的原因，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受北京商报记者采访时指出，贷款业务目前仍是银行部门核心业务，同时，部分机构为应对激烈市场竞争，过分看重短期利益与规模扩张；少数银行内部考核激励机制不够合理；以及部分业务员依法合规开展业务和风险控制意识有待提升。

对银行业的违规处罚，是监管落实整治重点、保护消费者权益的重要抓手。除了较为常见的贷款违规之外，还有一些罚单的主要违法违规事实聚焦于：数据中心存在风险隐患、信用卡业务违规、违反高管准入管理相关规定、理财资金被挪用、销售虚假理财产品等业务领域。可见，在信用卡、理财业务展业过程中，部分银行合规层面也出现漏洞。

下一步，合规监管的总基调仍将延续，随着监管环境的日益严峻，银行业需要加强内部控制和风险管理，增强合规意识，以适应不断变化的监管要求。正如苏筱芮所言，针对内控与合规问题，银行需要针对自身及同业过往罚单案例认真梳理，举一反三，不断严密合规防护网，强化人员的日常培训。接下来，预计监管部门将通过科技手段以及跨部门之间的联动合作，及早、高效地发现银行机构存在的违规风险问题，而银行机构也需要强化管理，将合规贯穿到业务的前、中、后各流程之中。

周茂华进一步指出，当前，少数银行内部治理有待进一步完善，业务规范化有待加强，有待健全完善考评制度等；一些业务员合规意识与综合业务素质有待进一步提升。从外部看，应强化监管、提升监管能力，加大违法违规成本，加强相关人员培训。从机构角度看，需要提升企业依法合规经营意识，加强消费者合法权益保护，提升实体经济服务能力与竞争力。建立科学合理的考评制度，形成有效激励约束机制。同时，优化业务流程，压实主体责任等。

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2018年11月，美国司法部为配合美政府全面对华遏制政策，开启了“中国行动计划”，不择手段炮制所谓“中国间谍案”，要求美国94个地区司法部门每年至少提出一至两起针对中国的诉讼。此后，美司法部门通过“钓鱼执法”、抓把柄、揪辫子等恶劣手段肆无忌惮地抓捕华裔专家学者，无差别开展盘查、滋扰，不断炒作“中国间谍威胁”，制造寒蝉效应。其中，谭鸿锦案就是一起美当局歪曲事实、污蔑陷害、不当指控，不断施压强迫认罪的典型案例。

谭鸿锦，在美中国籍科研人员，在美国加州理工学院获得材料科学博士学位。2017年6月，谭鸿锦加入美国石油巨头Phillips 66公司，从事储能技术研究。出于照顾父母等考虑，谭鸿锦萌生回国发展的想法。2018年12月12日，谭鸿锦向Phillips 66公司提出离职申请，没想到一次正常的离职申请却引发了一场厄运。

一周之后，一群全副武装的联邦调查局人员突然包围谭鸿锦在美住所并强行搜查，随后宣布逮捕谭鸿锦。原来在辞职当天，谭鸿锦发现家中还留有一个公司的U盘。虽然公司官方对这块U盘的使用从来没有提出过安全要求，但谭鸿锦还是告知了公司主管，并立刻上交。但是就在谭鸿锦上交U盘的次日，公司领导层和律师就向联邦调查局报案。

为自证清白，谭鸿锦只得花费积蓄聘请律师，但所谓公正的美国司法体系却变成了强迫其认罪的工具。美国的法院不仅拒绝谭鸿锦假释申请，阻碍其与外界通联，还多次拖延诉讼进程，将谭安排在条件极差的看守所关押11个月之久，严重影响了谭身心健康。美检方极力劝说谭选择政府指派的律师，并将谭接触过的电子设备均纳入查验范围，以需查验的资料高达4TB为由，多次申请延缓开庭。而这些资料同样需要谭鸿锦的律师审核，律师费预计将达到40万美元之多，迫使谭承受巨大精神压力和经济压力。美检方还通过谭的律师计算继续诉讼的时间成本和经济压力，极力劝说谭签订认罪协议，与检方达成辩诉交易。在此情况下，美检方甚至私下通过谭的狱友传话，声称检方的目标不是谭本人，劝其从个人现实利益出发，承认所下载的文件对中国政府和中国公司有利且背后系中国政府指使31399金沙娱场城，就可换取减刑。

迫于多重压力，谭鸿锦最终决定咽下苦果，但只承认在没有公司授权的情况下，非法下载并存储了公司1份涉及商业秘密的文件，但否认美检方所谓背后有中国政府和中国公司的指控。此事件中，美国主流媒体选择性无视认罪背后原因和实际认罪内容，仅重点强调谭鸿锦认罪伏法的情节，配合美国司法部门成功炮制了所谓的“中国经济间谍案”。

据公开统计，“中国行动计划”实施以来，全美87个科研机构的华裔科学家受到波及，其中246人被定性有问题，103名科研人员的职业生涯被毁。在被美国执法部门调查的专家学者中，有相当一部分人仅仅因为是遗漏申报海外项目，或其他较轻的不当行为就被提起“间谍罪”等严重的刑事指控。而在实际侦办中，美执法部门又往往难以搜罗有效证据，只得最终以偷税漏税、电汇欺诈、虚假陈述等较轻的罪名草草收场。

美司法部相关负责人承认，“中国行动计划”助长了对在美华人的歧视。美联邦调查局反间谍部门官员也承认对亚裔美国人群体造成了负面影响，特别是对很多华裔科学家和留学生等个人职业生涯造成强烈冲击。2022年2月，美国司法部迫于外界压力宣布终止“中国行动计划”。但“中国行动计划”只是形式上结束，仍有相当数量的案件仍在审理中，对华裔科学家的迫害仍在持续，中美正常学术交流仍深受影响。